數位金融上課筆記_Ch1.數位金融創新

金融科技(Fintech) 和 數位金融 不能直接劃上等號

數位金融是比較廣泛層面、更宏觀整合探討的。

數位金融模式:本質上就是一個金融服務科技化，也就是常被提及的Fintech。

透過資訊技術來創造更新的金融服務。

所以我們可說數位金融是所謂的「變」而Fintech則是「型」

傳統金融

主要是具備存款 、貸款 和結算三大傳統業務金融活動。

金融就是貨幣流通和信用活動。

傳統金融需要透過中間金融機構，把資金由供應者轉移到需求者中或經由機構投資至證券市場。
直接金融市場:股票、債券
間接金融市場:基金、保險

缺點:

資訊不對稱

過度中心化

資源成本耗費

數位金融如何興起?

互聯網急速發展具備技術條件

電子商務(1993年開始 電子商務元年)具備社會條件

傳統金融業缺陷造就了業務空間

因此藉由數位科技創新的精神並結合傳統金融活動核心本質。

• 藉此來達到金融業務功能分解化(unbunding)
  
  

• 解決微型企業融資問題
  
  

發展三階段步驟

Stage1.傳統金融傾向降低開分行的成本間接趨向提供網路金融服務(web,app)

Stage2.由互聯網公司提供簡易金融服務，主要為第三方支付服務。

(paypal再來其徒弟支付寶，再來又出現Apple Pay...Line Pay)

Stage3.互聯網公司與金融業深結合。

金融商品(比方:餘額寶,螞蟻微貸)、P2P融資(JP Morgan , OnDesk)

金融的數位轉(變)型(化)

以企業經營層面來看

量(Cost Down):效率提升

無論投資、籌資、融資、儲蓄、保險或支付，經由網路數位服務可同時服務數萬人。

也無須擴建實體分行，走向雲端平台服務。

->雲端資源、雲運算和行動互聯網興起+大量數據收集整理

質(Quality Improvement):價值創造

資料產生後，伴隨而來的是機器學習和人工智慧興起，計算機運用大量資料來進行學習，提供更精確服務。

->因為大數據的分析+AI的推論

量與質通常在傳統金融都是魚與熊掌無法兼得的，透過數位金融讓質和量同時並存。

行動支付、行動理財、行動交易

互聯網模式

(小)

P2P->個人對個人，除去中間媒介(比方..繞過銀行)。

常見的案例:P2P借貸

(大)

群眾:微型客戶集結、長尾市場(需求不旺或銷量不佳的產品所共同構成的市場，看似微不足道，但都能夠積少成多)。

->只care多少人，將人給集結起來。

常見的案例: 群眾募資、直播獎賞

股票事實上也算是另類群眾募資，只是這邊是針對比較微形的市場、團體。

(中)篩選過的群眾

社群:互信互惠，資源共享。(風險也共同承擔)

常見的案例:社群保險

健保也是另類很不容易的一個實踐案例，無法區分誰比較健康、誰比較高風險群組。

互聯網平台對傳統金融帶來好處

資訊透明

效率更高

低成本(時間、金錢)

選擇性也較高

開放參與門檻降低

群眾智慧(趨勢預測)

群眾外包(使用者生產)

數位金融五大特性

1.線上服務平台

無時空限制，取代實體分行服務。傳統會受時間和空間受限。

2.AI大數據分析

更精確預測、配對

3.社群商業模式

4.金融服務分拆

5.微觀(型)金融市場

微與眾市場(長尾市場)

Ref:

https://www.influxfin.com/articlepage/digital-finance-fintech-influx